의뢰인은 코로나 이후 매출이 급감하면서 생활비와 사업 운영자금을 카드와 대출로 충당해왔습니다. 

그 결과 총 채무는 1억 400만 원까지 증가한 상황이었습니다. 

이미 연체 직전 단계였고, 일부 채권자는 독촉을 시작한 상태였습니다.

이 사건에서 핵심은 ‘지출 구조 재정리’와 ‘변제 계획의 설득력’이었습니다. 

단순히 채무가 많다고 해서 무조건 탕감되는 것이 아닙니다. 

법원은 실제 변제 가능성을 매우 엄격하게 판단합니다.

저는 의뢰인의 소득과 필수 지출을 면밀히 분석해 현실적인 변제계획안을 구성했고, 불필요하게 과다 책정된 지출 항목을 정리했습니다. 

그 결과 법원으로부터 인가 결정을 받으며 총 7,488만 원의 채무가 탕감되었습니다. 

이는 약 72% 수준의 감면입니다.

많이 하는 실수

많은 분들이 착각하는 부분이 있습니다.

“연체가 되어야만 개인회생이 가능하다”는 생각입니다.

하지만 이는 사실과 다릅니다. 오히려 연체 전에 준비하는 것이 훨씬 유리합니다. 

연체가 장기화되면 급여 압류, 통장 압류 등으로 정상적인 변제가 어려워질 수 있기 때문입니다.

또 하나의 실수는 혼자서 준비하다가 기각되는 경우입니다. 

서류 누락, 소득 산정 오류, 변제계획의 비현실성 등으로 인해 실제로 기각되는 사례가 적지 않습니다.

전문가 조언

인회생은 단순한 ‘신청’이 아니라 ‘전략’입니다.

같은 채무라도 어떻게 설계하느냐에 따라 탕감 금액은 크게 달라집니다.

제가 실무에서 가장 중요하게 보는 것은 두 가지입니다.

첫째, 법원이 납득할 수 있는 소득 구조

둘째, 지속 가능한 변제 계획입니다.

그래서 중요한 건 이것입니다.

혼자 고민하면서 시간을 보내기보다, 현재 상황에서 가장 유리한 방향을 빠르게 설정하는 것입니다.

실제로 이런 사례가 많습니다. 

초기 상담만 제대로 진행했어도 수천만 원을 더 절약할 수 있었던 경우입니다.

FAQ

Q. 코로나로 인한 채무도 개인회생이 가능한가요?

→ 가능합니다. 소득 감소와 채무 증가가 객관적으로 입증되면 충분히 인정됩니다.

Q. 반드시 연체가 있어야 하나요?
→ 아닙니다. 연체 전이라도 신청 가능합니다. 오히려 더 유리한 경우가 많습니다.

Q. 직장이 없으면 불가능한가요?
→ 일정한 수입만 있다면 가능하며, 아르바이트나 프리랜서도 포함됩니다.

Q. 탕감 비율은 어느 정도인가요?
→ 개인 상황에 따라 다르지만, 사례처럼 70% 이상 감면되는 경우도 충분히 존재합니다.